ธนาคารกลางของ Sweden ได้บรรลุข้อตกลงกับผู้เล่นในอุตสาหกรรมการชำระเงินเพื่อให้สามารถชำระเงินด้วยบัตรแบบออฟไลน์สำหรับสินค้าจำเป็นได้ภายในวันที่ 1 กรกฎาคม 2026 การเคลื่อนไหวครั้งนี้มุ่งแก้ไขช่องโหว่สำคัญในระบบการชำระเงินดิจิทัลของ Sweden ที่การใช้เงินสดลดลงอย่างมากและการโจมตีทางไซเบอร์เคยส่งผลกระทบต่อการค้าขาย
โครงการนี้เกิดขึ้นหลังจากเหตุการณ์เตือนใจหลายครั้ง รวมถึงการโจมตีด้วยแรนซัมแวร์ Kaseya ในปี 2021 ที่บังคับให้ร้านค้า Coop ทั้ง 800 สาขาต้องปิดเป็นเวลาหลายวัน สังคมที่เกือบไร้เงินสดของ Sweden แม้จะสะดวก แต่ได้สร้างการพึ่งพาที่เป็นอันตรายต่อโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่อาจถูกโจมตีโดยผู้ไม่หวังดี
กำหนดการดำเนินการ
- บรรลุข้อตกลง: 3 ตุลาคม 2568
- เป้าหมายการใช้งาน: 1 กรกฎาคม 2569
- ระยะเวลาการดำเนินการ: 9 เดือน
การนำไปใช้ทางเทคนิคอาศัยมาตรฐานที่มีอยู่
ระบบการชำระเงินออฟไลน์จะใช้ประโยชน์จากมาตรฐาน EMV chip card ที่มีอยู่ ซึ่งรองรับการทำธุรกรรมออฟไลน์มาตั้งแต่ก่อนที่จะมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตอย่างแพร่หลาย เทคโนโลยีนี้ช่วยให้บัตรการชำระเงินสามารถตัดสินใจอนุมัติธุรกรรมได้อย่างอิสระโดยใช้ตัวนับความเสี่ยงและขด จำกัดการใช้จ่ายที่เก็บไว้ในชิปโดยตรง
สายการบินใช้ระบบที่คล้ายกันมาเป็นปี ประมวลผลการซื้อบนเครื่องบินโดยไม่ต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต โดยอาศัยความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่เป็นนัยจากการเป็นเจ้าของบัตร ชิปที่ฝังอยู่ในบัตรสามารถติดตามจำนวนและจำนวนเงินของธุรกรรมออฟไลน์ โดยต้องมีการตรวจสอบออนไลน์เป็นระยะเพื่อรีเซ็ตตัวนับเหล่านี้และป้องกันการใช้ในทางที่ผิด
มาตรฐาน EMV รองรับขั้นตอนการทำธุรกรรมออฟไลน์มาอย่างยาวนาน ตามที่ทราบ มันเป็นค่าเริ่มต้นเกือบทุกที่ใน Finland ประมาณปี 2011 การชำระแบบไร้สัมผัสที่นั่นเกือบจะทันทีเสมอ
EMV: มาตรฐานสากลสำหรับบัตรการชำระเงินที่ใช้ชิปคอมพิวเตอร์สำหรับการรับรองและความปลอดภัย
สร้างสมดุลระหว่างความปลอดภัยกับการเข้าถึงฉุกเฉิน
ระบบนี้จะครอบคลุมการซื้อสินค้าจำเป็นเช่นอาหาร ยา และเชื้อเพลิงในขั้นต้น โดยใช้บัตรจริงพร้อมการยืนยัน PIN สิ่งนี้แสดงถึงความสมดุลที่รอบคอบระหว่างการรักษาความปลอดภัยและการรับประกันว่าประชาชนสามารถเข้าถึงสิ่งจำเป็นในระหว่างการหยุดชะงักของโครงสร้างพื้นฐาน
ธนาคารและผู้ค้าจะต้องตกลงกรอบความรับผิดชอบสำหรับธุรกรรมออฟไลน์ เนื่องจากมีความเสี่ยงโดยธรรมชาติเมื่อการชำระเงินไม่สามารถตรวจสอบแบบเรียลไทม์ได้ เครือข่ายบัตรมีประสบการณ์ในการจัดการความเสี่ยงนี้ผ่านระบบตรวจจับการฉ้อโกงและกระบวนการกู้คืนบัญชีที่เริ่มทำงานเมื่อการเชื่อมต่อกลับมา
ผู้สังเกตการณ์ในชุมชนบางคนได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับการควบคุมของรัฐบาลว่าการซื้อใดมีคุณสมบัติเป็นสิ่งจำเป็น ซึ่งเน้นความตึงเครียดที่ดำเนินอยู่ระหว่างการเตรียมความพร้อมฉุกเฉินและเสรีภาพส่วนบุคคลในการเลือกการชำระเงิน
สินค้าจำเป็นที่ครอบคลุม
- อาหารและของชำ
- ยาและเภสัชภัณฑ์
- เชื้อเพลิงสำหรับยานพาหนะ
- วิธีการชำระเงินเพิ่มเติมจะได้รับการพิจารณาหลังจาก กรกฎาคม 2026
ผลกระทบที่กว้างขึ้นต่อความยืดหยุ่นดิจิทัล
โครงการของ Sweden สะท้อนความตระหนักที่เพิ่มขึ้นว่าสังคมที่มีดิจิทัลสูงต้องการระบบสำรองสำหรับฟังก์ชันสำคัญ ประเทศนี้ได้เสริมสร้างความสามารถในการป้องกันพลเรือนอย่างค่อยเป็นค่อยไป และความยืดหยุ่นของระบบการชำระเงินขณะนี้ได้รับการยอมรับว่าเป็นประเด็นความมั่นคงแห่งชาติ
ไทม์ไลน์การดำเนินการ 18 เดือนบ่งบอกว่านี่ไม่ใช่แค่การเปลี่ยนแปลงนโยบาย แต่ต้องการการประสานงานที่สำคัญทั่วทั้งระบบนิเวศการชำระเงิน ผู้ออกบัตร ผู้ประมวลผลการชำระเงิน ผู้ค้าปลีก และผู้ผลิตเทอร์มินัลต้องปรับระบบของตนเพื่อรองรับการดำเงินการออฟไลน์ที่เชื่อถือได้
ประเทศ European อื่นๆ น่าจะติดตามแนวทางของ Sweden อย่างใกล้ชิด เนื่องจากหลายประเทศเผชิญความท้าทายที่คล้ายกันกับการใช้เงินสดที่ลดลงและภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น Netherlands ได้รับการกล่าวถึงว่าเป็นผู้นำใช้ข้อกำหนดการชำระเงินออฟไลน์ที่คล้ายกันรายต่อไป
การพัฒนานี้แสดงถึงแนวทางที่เป็นจริงในการรักษาการค้าขายในระหว่างเหตุฉุกเฉินในขณะที่รักษาความสะดวกของการชำระเงินดิจิทัลที่ประชาชนคาดหวัง ความสำเร็จของการดำเนินการของ Sweden อาจมีอิทธิพลต่อวิธีที่สังคมไร้เงินสดอื่นๆ เตรียมตัวสำหรับอนาคตดิจิทัลที่ไม่แน่นอน
อ้างอิง: Offline card payments should be possible no later than 1 July 2026