ข้อเสนอล่าสุดที่จะใช้ตลาดประกันภัยเป็นทางแก้ไขสำหรับการจัดการความเสี่ยงจากปัญญาประดิษฐ์ได้จุดประกายการถกเถียงอย่างเข้มข้นในชุมชนเทคโนโลยี แนวคิด Incentive Flywheel เสนอให้ประกันภัย มาตรฐาน และการตรวจสอบทำงานร่วมกันเพื่อสร้างสมดุลระหว่างความก้าวหน้าของ AI กับข้อกังวลด้านความปลอดภัย โดยเปรียบเทียบกับวิธีที่ประกันอัคคีภัยของ Benjamin Franklin ช่วยรักษาความมั่นคงในการเติบโตของ Philadelphia ในช่วงปี 1700
ข้อเสนอนี้เกิดขึ้นท่ามกลางความกังวลที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความเร็วในการพัฒนา AI และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจาก superintelligence ผู้สนับสนุนโต้แย้งว่าทางแก้ไขที่อิงตลาดสามารถเคลื่อนไหวได้เร็วกว่าการควบคุม ในขณะที่ให้ความรับผิดชอบที่ดีกว่าคำมั่นสัญญาแบบสมัครใจจากบริษัท AI
ไทม์ไลน์นวัตกรรมประกันภัยในประวัติศาสตร์:
- 1752: Benjamin Franklin ก่อตั้ง Philadelphia Contributionship (บริษัทประกันภัยแห่งแรกที่ประสบความสำเร็จในอเมริกา)
- 1959: สถาบันประกันภัยเพื่อความปลอดภัยทางหลวง ( IIHS ) ก่อตั้งขึ้น
- 1957: พระราชบัญญัติ Price-Anderson กำหนดกรอบการทำประกันภัยอุตสาหกรรมนิวเคลียร์
- 2022: กรมธรรม์ประกันภัยลิขสิทธิ์ AI ฉบับแรกเกิดขึ้น
ความเสี่ยงต่อการดำรงอยู่ไม่สามารถทำประกันได้
สมาชิกชุมชนได้ตั้งคำถามที่จริงจังเกี่ยวกับหลักการพื้นฐานของการทำประกันภัยต่อภัยพิบัติจาก AI นักวิจารณ์ชี้ให้เห็นว่าแบบจำลองประกันภัยแบบดั้งเดิมจะล้มเหลวเมื่อต้องจัดการกับความเสี่ยงที่อาจทำลายการดำรงอยู่ ปัญหาหลักอยู่ที่การคำนวณเบี้ยประกันเมื่อทั้งความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นและความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ AI ที่เป็นหายนะนั้นเป็นไปไม่ได้ที่จะประมาณได้
สมาชิกชุมชนคนหนึ่งเน้นประเด็นนี้โดยเปรียบเทียบกับการล่มสลายของระบบการเงิน โดยสังเกตว่าหาก AI อาจทำให้มนุษยชาติถูกทำลาย บริษัทประกันภัยใดๆ ก็ไม่สามารถครอบคลุมความเสี่ยงดังกล่าวได้อย่างมีความหมาย การเปรียบเทียบกับ Russian roulette นั้นโดดเด่นเป็นพิเศษ - เงินจำนวนเท่าใดก็ไม่สามารถแก้ไขความเสียหายประเภทนั้นได้เมื่อเกิดขึ้นแล้ว
Moral Hazard และช่องว่างความรับผิดชอบ
ข้อกังวลสำคัญอีกประการหนึ่งมุ่งเน้นไปที่ว่าใครเป็นผู้รับผลที่ตามมาจริงๆ เมื่อระบบ AI ก่อให้เกิดอันตราย ผู้แสดงความคิดเห็นหลายคนเน้นว่าประกันภัยจะได้ผลก็ต่อเมื่อฝ่ายที่เอาประกันต้องเผชิญกับผลกระทบเชิงลบที่แท้จริงจากความล้มเหลว หากบริษัท AI สามารถถ่ายทอดความเสี่ยงให้สังคมในขณะที่ทำกำไรเป็นของตนเอง ประกันภัยจะไม่มีประสิทธิภาพในฐานะกลไกความปลอดภัย
การอภิปรายเผยให้เห็นข้อมูลเชิงลึกสำคัญ: หากไม่มีกรอบความรับผิดชอบที่เหมาะสมและผลทางกฎหมายขนาดใหญ่ บริษัทต่างๆ อาจไม่แสวงหาความคุ้มครองประกันภัยตั้งแต่แรก สิ่งนี้สร้างช่องว่างพื้นฐานระหว่างแบบจำลองประกันภัยเชิงทฤษฎีกับการจัดการความเสี่ยงในทางปฏิบัติ
ตัวอย่างตลาดประกันภัย AI ในปัจจุบัน:
- Munich Re (ก่อตั้งปี 1880) - กำลังพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันความเสี่ยงด้านการกำกับดูแล AI
- Swiss Re - รับมือกับความเสี่ยงเฉพาะด้าน AI
- Coalition และ Resilience - บริษัทประกันภัยไซเบอร์ (ทั้งสองมีมูลค่ามากกว่า 5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ)
- ประกันลิขสิทธิ์ที่ Adobe และ Canva เสนอให้สำหรับเนื้อหาที่สร้างโดย AI อยู่แล้ว
การตั้งคำถามต่อเรื่องเล่าการแข่งขันกับ China
ข้อโต้แย้งของข้อเสนอที่ว่าประเทศตะวันตกต้องเร่งการพัฒนา AI เพื่อแข่งขันกับ China ได้รับการต่อต้านจากมุมมองระหว่างประเทศ สมาชิกชุมชนบางคนท้าทายข้อสมมติที่ว่าการแข่งขันนี้เป็นเหตุผลในการรีบพัฒนาความสามารถ AI ที่อาจเป็นอันตราย
ข้าเองยอมอยู่ใต้การปกครองของจีนมากกว่าให้มนุษยชาติทั้งหมดอยู่ใต้การปกครองของ AI
ความรู้สึกนี้สะท้อนความสงสัยในวงกว้างเกี่ยวกับการใช้การแข่งขันทางภูมิรัฐศาสตร์เป็นเหตุผลสำหรับการพัฒนาเทคโนโลยีที่อาจเสี่ยงอันตราย นักวิจารณ์โต้แย้งว่ามนุษยชาติมีอำนาจที่จะหยุดหรือชะลอการพัฒนา AI ลง แทนที่จะถือว่า superintelligence เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้
ความสามารถทางเทคนิคยังคงถูกตั้งคำถาม
พื้นฐานของการถกเถียงทั้งหมดคือคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับว่าระบบ AI ปัจจุบันแสดงถึงความฉลาดแท้จริงหรือการจับคู่รูปแบบที่ซับซ้อน สมาชิกชุมชนสังเกตว่าแม้โมเดลภาษาจะสามารถแปลระหว่างเนื้อหาประเภทต่างๆ ได้อย่างน่าประทับใจ แต่มีหลักฐานเพียงเล็กน้อยที่แสดงว่าพวกมันสามารถกำหนดอัลกอริทึมใหม่อย่างแท้จริง สมมติฐานทางฟิสิกส์ หรืองานสร้างสรรค์นอกเหนือจากการรวมความรู้ของมนุษย์ที่มีอยู่
ความสงสัยเกี่ยวกับความสามารถ AI ปัจจุบันนี้เพิ่มอีกชั้นหนึ่งให้กับการถกเถียงเรื่องประกันภัย - หากเราไม่ได้อยู่ใกล้ superintelligence จริงๆ กรอบการจัดการความเสี่ยงทั้งหมดอาจเป็นเรื่องก่อนกำหนด
การคาดการณ์การลงทุนหลักภายในปี 2030:
- ศูนย์ข้อมูล AI ทั่วโลก: คาดการณ์การลงทุน 5 ล้านล้าน USD
- การใช้จ่ายด้าน AI ขององค์กร: คาดการณ์ 500 พันล้าน USD
- ง예산ด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์โดยทั่วไปคิดเป็น 10% ของการใช้จ่ายด้าน AI
- การใช้จ่ายด้านความปลอดภัยคิดเป็น 40% ของงบประมาณจริง
การรวมตัวของตลาดและการไหลของมูลค่า
แม้จะมีการวิจารณ์ แต่ผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมบางคนยอมรับตรรกะทางเศรษฐกิจเบื้องหลังข้อเสนอ ด้วยการลงทุนในศูนย์ข้อมูล AI ทั่วโลกที่คาดการณ์ว่าจะไปถึงระดับมหาศาลภายในปี 2030 มีการยอมรับว่าเบี้ยประกันภัยจะไหลไปสู่การสร้างมูลค่าที่เข้มข้นนี้ตามธรรมชาติ
อุตสาหกรรมประกันภัยเริ่มปรับตัวแล้ว โดยบริษัทที่จัดตั้งขึ้นแล้วอย่าง Munich Re และ Swiss Re กำลังพัฒนาผลิตภัณฑ์ความเสี่ยงเฉพาะ AI อย่างไรก็ตาม ช่องว่างระหว่างการทำประกันภัยสำหรับการใช้งาน AI ปัจจุบันกับการจัดการความเสี่ยงต่อการดำรงอยู่ยังคงกว้างมาก
การอภิปรายของชุมชนเผยให้เห็นความสงสัยอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับว่ากลไกตลาดแบบดั้งเดิมสามารถจัดการกับความท้าทายที่เป็นเอกลักษณ์ที่เกิดจากระบบ AI ขั้นสูงได้หรือไม่ ในขณะที่ประกันภัยทำงานได้ดีสำหรับความเสี่ยงที่คุ้นเคยซึ่งมีข้อมูลในอดีต ลักษณะที่ไม่เคยมีมาก่อนของความเสี่ยง AI ที่อาจเกิดขึ้นอาจต้องการแนวทางที่แตกต่างโดยสิ้นเชิงสำหรับความปลอดภัยและการกำกับดูแล
อ้างอิง: Underwriting Superintelligence