ผู้ก่อตั้ง HashiCorp นาย Mitchell Hashimoto ได้แบ่งปันเรื่องราวที่เป็นบทเรียนสำคัญซึ่งเน้นย้ำถึงความท้าทายด้านธนาคารที่สตาร์ทอัพเทคโนโลยีหลายแห่งต้องเผชิญขณะที่เติบโตจากธุรกิจขนาดเล็กสู่บริษัทใหญ่ เรื่องราวของเขาเผยให้เห็นว่าการเลือกธนาคารง่ายๆ ที่ทำตอนอายุ 22 ปีนำไปสู่ปัญหาซับซ้อนเป็นเวลาหลายปี และจบลงด้วยการสูญเสียจากการฉ้อโกงมากกว่า 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ
เรื่องราวเริ่มต้นในปี 2012 เมื่อ Hashimoto ที่เพิ่งจบการศึกษาได้เปิดบัญชีธุรกิจพื้นฐานกับ Chase ด้วยเงินเพียง 20,000 ดอลลาร์สหรัฐ สิ่งที่ดูเหมือนเป็นการตัดสินใจด้านธนาคารตามปกติกลับสร้างผลที่ตามมาอย่างไม่คาดคิดเมื่อบริษัทของเขาเติบโตผ่านการระดมทุนหลายรอบ และในที่สุดก็จัดการเงินทุนร่วมหลายสิบล้านดอลลาร์สหรัฐ
ความสัมพันธ์ที่ไม่มีใครคาดคิด
เมื่อ HashiCorp ระดมทุนรอบใหญ่ขึ้น - เริ่มจาก 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2012 จากนั้น 10.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2014 และสุดท้าย 24 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2016 - เกิดสิ่งผิดปกติขึ้น Alex นายธนาคารคนแรกที่ช่วยเปิดบัญชี เริ่มโทรมาหลังจากการฝากเงินครั้งใหญ่แต่ละครั้ง สายเหล่านี้ไม่ใช่การโทรบริการลูกค้าทั่วไป แต่เป็นการติดตามจากคนที่เห็นได้ชัดว่ากลายเป็นดาวรุ่งในระบบสาขาท้องถิ่นของ Chase
การอพยพของชุมชนเผยให้เห็นว่าผู้ก่อตั้งหลายคนต้องต่อสู้กับความสัมพันธ์ทางธนาคารที่คล้ายกัน ผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์บางคนสังเกตว่าเมื่อธนาคารโทรมาหลังการโอนเงินจำนวนมาก มักเป็นโอกาสในการหารือเกี่ยวกับบริการทางการเงินที่ดีกว่าหรือการป้องกันการฉ้อโกง - การสนทนาที่ผู้ก่อตั้งที่ยุ่งมักจะไม่สนใจแต่ไม่ควรมองข้าม
ไทม์ไลน์การระดมทุนของ HashiCorp :
- 2012: เงินลงทุนรอบ seed ประมาณ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
- 2014: เงินลงทุน Series A จำนวน 10.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
- 2016: เงินลงทุน Series B จำนวน 24 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
- เงินสดสะสมทั้งหมด: ประมาณ 35 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ณ ปี 2016
เมื่อธนาคารธุรกิจขนาดเล็กพบกับความเป็นจริงของธุรกิจใหญ่
ในปี 2016 HashiCorp มีเงินประมาณ 35 ล้านดอลลาร์สหรัฐนั่งอยู่ในบัญชี Chase พื้นฐาน - สถานการณ์ที่ทำให้ VP of Finance ที่เพิ่งได้รับการว่าจ้างเกิดความกังวล การตัดสินใจย้ายเงินไปยัง Silicon Valley Bank ดูเหมือนจะตรงไปตรงมา แต่กลับสร้างปัญหาที่ไม่คาดคิดสำหรับ Alex ซึ่งตัวชี้วัดประสิทธิภาพของเขาเห็นได้ชัดว่าเชื่อมโยงกับยอดคงเหลือบัญชีจำนวนมหาศาล
พนักงานธนาคารอธิบายว่า Alex -- ผู้ชายคนที่ฉันเปิดบัญชีบริษัทเดิมด้วย -- กลายเป็นดาวรุ่งที่เติบโตอย่างรวดเร็วในพื้นที่ เขาได้เปิดบัญชีธุรกิจสำหรับย่านชานเมืองเล็กๆ ที่เติบโตจาก 20,000 ดอลลาร์สหรัฐเป็น 35,000,000 ดอลลาร์สหรัฐในยอดคงเหลือในเวลาเพียงสี่ปี!
เมื่อยอดคงเหลือทั้งหมดหายไปในชั่วข้ามคืนผ่านการโอนเงิน มีรายงานว่าสร้างปัญหาสำคัญให้กับสาขาและ Alex โดยส่วนตัว แม้ว่าผลที่ตามมาที่แน่นอนจะยังไม่ทราบ
การค้นพบการฉ้อโกง 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ
เรื่องราวหันไปในทิศทางที่มืดมนกว่าในปี 2018 เมื่อทีมการเงินของ HashiCorp ค้นพบว่าบัญชี Chase เก่าที่ถูกลืม - ซึ่งพวกเขาไม่เคยปิดอย่างเหมาะสม - ได้รับการชำระเงินจากลูกค้าเป็นเวลาหลายปี แย่กว่านั้น มีคนขโมยเงินอย่างเป็นระบบผ่านการโอนเงินฉ้อโกง รวมเป็นการสูญเสียมากกว่า 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ
การค้นพบการฉ้อโกงนำไปสู่ประสบการณ์ธนาคารที่แปลกประหลาดที่สุดเท่าที่จะจินตนาการได้ เนื่องจากโปรโตคอลการสอบสวนการฉ้อโกง Chase ไม่สามารถดำเนินการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีได้ วิธีเดียวที่จะถอนเงิน 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐที่เหลืออยู่คือเป็นเงินสด - เงินกระดาษจริงๆ - ต้องมีการประสานงานระหว่างหลายสาขาและข้อเสนะแนะสำหรับความปลอดภัยส่วนบุคคล
สรุปผลกระทบทางการเงิน:
- ความสูญเสียจากการฉ้อโกง: มากกว่า $100,000 USD (ต่อมาได้รับคืน)
- การปิดบัญชีขั้นสุดท้าย: ถอนเงินสด $1M USD ผ่านแคชเชียร์เช็ค
- ค่าธรรมเนียมการโอนเงิน: $30 USD (สังเกตว่าสูงอย่างน่าแปลกใจสำหรับจำนวนเงินดังกล่าว)
- ระยะเวลาการใช้บัญชี: 6+ ปี (2012-2018)
บทเรียนสำหรับสตาร์ทอัพยุคใหม่
การตอบสนองของชุมชนต่อเรื่องราวนี้เผยให้เห็นข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญสำหรับผู้ประกอบการในปัจจุบัน ผู้ก่อตั้งที่มีประสบการณ์หลายคนเน้นย้ำว่าธนาคารค้าปลีกแบบดั้งเดิมไม่ได้ถูกออกแบบมาสำหรับการเติบโตอย่างรวดเร็วและกระแสเงินสดขนาดใหญ่ที่เป็นลักษณะเฉพาะของสตาร์ทอัพที่ได้รับทุนร่วม ธนาคารธุรกิจเฉพาะทางหรือโซลูชัน fintech เช่น Mercury, Brex หรือ Rho มักจะมีความพร้อมในการจัดการความต้องการด้านธนาคารของสตาร์ทอัพได้ดีกว่า
อย่างไรก็ตาม การล่มสลายเมื่อเร็วๆ นี้ของ Silicon Valley Bank ได้เตือนชุมชนสตาร์ทอัพว่าการกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญ ความสัมพันธ์ทางธนาคารเดียว ไม่ว่าจะเป็นมิตรกับสตาร์ทอัพเพียงใด ไม่ควรจัดการความต้องการทางการเงินทั้งหมดของบริษัท
ทางเลือกธนาคารที่ชุมชนแนะนำ:
- ตัวเลือก Fintech: Mercury , Brex , Rho
- ธนาคารแบบดั้งเดิม: JP Morgan Startup Banking , Wells Fargo Technology Banking Group , Citigroup Commercial Bank , PNC Technology Finance
- หมายเหตุ: Silicon Valley Bank (ปัจจุบันเป็นส่วนหนึ่งของ First Citizens Bank ) เคยเป็นมาตรฐานทองคำสำหรับธนาคารสตาร์ทอัพ
ตลกของธนาคารที่ยังคงดำเนินต่อไป
ในความคิดเห็นติดตาม Hashimoto เผยว่าปัญหาธนาคารยังคงดำเนินต่อไปแม้หลังจากการออกจากบริษัทของเขาที่ประสบความสำเร็จ การปฏิบัติปัจจุบันของเขาในการย้ายเงินเข้าออกจากบัญชี Chase เพื่อความสะดวกทำให้เกิดการแจ้งเตือนอัตโนมัติและสายโทรศัพท์จากตัวแทนธนาคารที่กังวลอย่างต่อเนื่อง - เป็นการเตือนว่าแม้แต่ระบบธนาคารที่ซับซ้อนยังต่อสู้กับรูปแบบทางการเงินที่ไม่เป็นแบบแผน
เรื่องราวนี้ทำหน้าที่เป็นทั้งความบันเทิงและการศึกษาสำหรับชุมชนสตาร์ทอัพ เน้นย้ำว่าการตัดสินใจทางธุรกิจที่ดูเหมือนง่ายสามารถมีผลที่ตามมายาวนานและไม่คาดคิดได้ ในขณะที่ HashiCorp ในที่สุดก็ฟื้นตัวจากการสูญเสียทางการเงินทั้งหมด ประสบการณ์นี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมและความสัมพันธ์กับธนาคารเมื่อบริษัทขยายตัว
อ้างอิง: My Startup Banking Story