PayPal ขอใบอนุญาตธนาคารในสหรัฐฯ เพื่อขับเคลื่อนการปล่อยกู้ให้ธุรกิจขนาดเล็กและขยายบริการทางการเงิน

ในการเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์เพื่อตอกย้ำตำแหน่งของตนในระบบนิเวศทางการเงิน บริษัทผู้นำด้านการชำระเงินดิจิทัล PayPal ได้ก้าวเดินอย่างเด็ดขาดสู่การเป็นธนาคารเต็มรูปแบบในสหรัฐอเมริกา ความริเริ่มนี้ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อลดการพึ่งพาพันธมิตรภายนอกและขยายบริการหลักของบริษัท ถือเป็นสัญญาณของการวิวัฒนาการครั้งสำคัญสำหรับบริษัท และสะท้อนถึงแนวโน้มที่กว้างขึ้นในภูมิทัศน์ของฟินเทคและการกำกับดูแล

PayPal ยื่นคำขอใบอนุญาตธนาคาร

PayPal Holdings, Inc. ได้ยื่นคำขออย่างเป็นทางการต่อทั้ง Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และ Utah Department of Financial Institutions เพื่อจัดตั้งบริษัทสินเชื่ออุตสาหกรรม (industrial loan company - ILC) ที่ได้รับใบอนุญาตในรัฐยูทาห์ หน่วยงานที่เสนอจะดำเนินงานภายใต้ชื่อ "PayPal Bank" กระบวนการขออนุมัตินี้ หากสำเร็จ จะมอบใบอนุญาตธนาคารในสหรัฐอเมริกาให้แก่ PayPal ช่วยให้บริษัทสามารถดำเนินหน้าที่ที่โดยปกติสงวนไว้สำหรับธนาคารได้ บริษัทมีใบอนุญาตธนาคารในลักเซมเบิร์กอยู่แล้ว ซึ่งใช้ในการจัดการผลิตภัณฑ์ทางการเงินในยุโรป แต่ใบอนุญาตในสหรัฐฯ จะแสดงถึงการขยายขีดความสามารถในประเทศครั้งใหญ่

แรงผลักดันเบื้องหลัง: มุ่งเน้นการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้นำของบริษัทได้ให้กรอบการเคลื่อนไหวครั้งนี้ว่าเป็นการตอบสนองโดยตรงต่อความต้องการของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) Alex Chriss ซีอีโอของ PayPal ระบุว่าการเข้าถึงทุนยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก การจัดตั้งธนาคารของตัวเอง PayPal ตั้งเป้าที่จะเสริมสร้างและปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานด้านการปล่อยกู้ของตน ทำให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นและสามารถสนับสนุนโอกาสทางเศรษฐกิจทั่วประเทศได้ดียิ่งขึ้น นับตั้งแต่ปี 2013 PayPal ได้อำนวยความสะดวกในการให้กู้ยืมและเงินทุนหมุนเวียนมูลค่ากว่า 30,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ แก่ลูกค้าธุรกิจกว่า 420,000 รายทั่วโลก ซึ่งเป็นผลงานที่บริษัทต้องการต่อยอดด้วยความเป็นอิสระที่มากขึ้น

ประวัติการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ PayPal (2013-ปัจจุบัน) มูลค่าทุนที่อำนวยความสะดวกทั้งหมด: มากกว่า 30,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ลูกค้าธุรกิจที่ให้บริการ: มากกว่า 420,000 ราย

บริการใหม่ที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ

การได้รับใบอนุญาตธนาคารจะเปิดความเป็นไปได้ใหม่หลายประการสำหรับ PayPal ที่สำคัญที่สุด บริษัทสามารถเริ่มต้นให้เงินทุนสำหรับกิจกรรมการให้กู้ยืมในอนาคตโดยตรงจากงบดุลของตัวเอง แทนที่จะผ่านธนาคารพันธมิตร ยิ่งไปกว่านั้น บริษัทจะได้รับอำนาจในการถือเงินฝากของลูกค้า และตามที่ระบุในประกาศของบริษัท อาจมีการแนะนำบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยให้กับฐานผู้ใช้จำนวนมหาศาลของบริษัท บริษัทยังวางแผนที่จะขอเป็นสมาชิกโดยตรงในเครือข่ายบัตรของสหรัฐอเมริกา ซึ่งจะเสริมกิจกรรมการประมวลผลและการชำระเงินที่มีอยู่เดิม

แนวโน้มของบริษัทฟินเทคและคริปโตที่ขอสถานะธนาคาร

การยื่นคำขอของ PayPal เป็นส่วนหนึ่งของกระแสที่กว้างขึ้นของบริษัทการเงินนอกระบบดั้งเดิมที่แสวงหาการรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแลให้เป็นธนาคาร แนวโน้มนี้เร่งตัวขึ้นภายใต้การรับรู้ว่ามีแนวทางกำกับดูแลที่ยอมรับนวัตกรรมทางการเงินมากขึ้นมากขึ้น ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา บริษัทคริปโตเคอร์เรนซีและบล็อกเชน เช่น Circle Internet Group, Ripple และ Paxos ได้รับการอนุมัติเบื้องต้นให้ดำเนินงานเป็นหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง บริษัทอื่นๆ รวมถึงแผนกการเงินของบริษัทรถยนต์อย่าง Toyota และ Nissan รวมถึง Sony Group ได้แสวงหาใบอนุญาตบริษัทสินเชื่ออุตสาหกรรม (ILC) ที่คล้ายคลึงกัน ซึ่งทำให้เส้นแบ่งระหว่างเทคโนโลยี การพาณิชย์ และธนาคารดั้งเดิมพร่ามัวลง

การอนุมัติและการยื่นขอธนาคาร Fintech/Crypto ล่าสุด

การตอบรับจากหน่วยงานกำกับดูแลและผลกระทบด้านการแข่งขัน

หน่วยงานกำกับดูแลได้แสดงความเปิดกว้างอย่างมีสติต่อผู้เข้ามาใหม่เหล่านี้ Jonathan Gould รักษาการผู้ตรวจการเงิน (Acting Comptroller of the Currency) ให้ความเห็นเมื่อไม่นานมานี้ว่าผู้เล่นใหม่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและเศรษฐกิจ เนื่องจากพวกเขาให้การเข้าถึงผลิตภัณฑ์ใหม่และรับประกันระบบธนาคารที่มีพลวัตและมีการแข่งขัน การอนุมัติ "Erebor" ธนาคารที่ก่อตั้งโดยผู้ประกอบการใน Silicon Valley ที่มีความเชื่อมโยงกับรัฐบาลชุดก่อนหน้า ในเดือนตุลาคม 2025 ย้ำถึงการเปลี่ยนแปลงนี้ สำหรับ PayPal การอนุมัติใบอนุญาตที่สำเร็จจะทำให้บริษัทอยู่ในกลุ่มบริษัทฟินเทคที่คัดสรรซึ่งกำลังวิวัฒนาการจากผู้ประมวลผลการชำระเงินไปเป็นสถาบันการเงินแบบเต็มรูปแบบ ซึ่งจะเปลี่ยนแปลงสถานะการแข่งขันของบริษัทอย่างพื้นฐานเมื่อเทียบกับทั้งธนาคารดั้งเดิมและบริการทางการเงินอื่นๆ ที่ใช้เทคโนโลยี

เส้นทางข้างหน้าสำหรับ PayPal Bank

ขณะนี้คำขออยู่ระหว่างการพิจารณาโดย FDIC และหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐยูทาห์ Mara McNeill อดีตซีอีโอของ Toyota Motor Credit Corporation มีกำหนดจะดำรงตำแหน่งประธานาธิบดีคนแรกของ PayPal Bank หากกิจการนี้ดำเนินต่อไปได้ การเคลื่อนไหวครั้งนี้แสดงถึงการเดิมพันระยะยาวเกี่ยวกับการบูรณาการแพลตฟอร์มดิจิทัลเข้ากับฟังก์ชันหลักของธนาคาร สำหรับผู้ใช้ PayPal นับล้านคน ผลลัพธ์สุดท้ายอาจหมายถึงประสบการณ์ทางการเงินที่ราบรื่นยิ่งขึ้น ซึ่งการชำระเงิน การออม และการกู้ยืมถูกรวมเข้าด้วยกันภายใต้หลังคาดิจิทัลเดียว เป็นการเปิดบทใหม่ในประวัติศาสตร์สองทศวรรษของบริษัท